Du hast das Gefühl, dass Banken Baufinanzierungen heute strenger prüfen als noch vor einigen Jahren?
Das können wir nur bestätigen. Eine wichtige Rolle spielt dabei die Wohnimmobilienfinanzierungsstatistik, kurz WiFSta. Die Zeiten, in denen eine Finanzierung mit einer Handvoll Unterlagen und ohne Rückfragen genehmigt wurde, sind vorbei. Gerade bei hohen Beleihungsausläufen oder der Mitfinanzierung von Kaufnebenkosten sind Banken deutlich zurückhaltender. Gleichzeitig werden Finanzierungsanfragen teilweise intensiver geprüft und zusätzliche Informationen angefordert.
Diese Entwicklung ist kein vorübergehender Trend einzelner Banken, sondern Ausdruck veränderter regulatorischer Rahmenbedingungen, die die gesamte Branche betreffen.
Was hinter WiFSta steckt.
Ein wesentlicher Treiber ist die Wohnimmobilienfinanzierungsstatistik (WiFSta), die von der Deutschen Bundesbank eingeführt wurde. Ihr Ziel ist es, Entwicklungen und Risiken im Markt für Wohnimmobilienfinanzierungen besser beobachten und bewerten zu können.
Für WiFSta müssen Banken umfangreiche Informationen zu neu vergebenen Immobilienfinanzierungen melden.
Dazu gehören unter anderem Kennzahlen zu:
- Beleihungsausläufen,
- Finanzierungsstrukturen,
- Einkommens- und Belastungssituationen der Kundinnen und Kunden sowie
- Objekt- und Finanzierungsmerkmalen.
Auch wenn WiFSta keine direkten Vorgaben zur Kreditvergabe macht, führt die erhöhte Transparenz dazu, dass Banken ihre Kreditportfolios und Risikostrukturen noch intensiver überwachen und steuern müssen.
Was WiFSta für Banken bedeutet
Die regulatorischen Rahmenbedingungen und die gestiegenen Anforderungen an das Risikomanagement führen dazu, dass viele Banken ihre Kreditvergabepolitik angepasst haben.
Das zeigt sich insbesondere bei:
- Finanzierungen mit hohen Beleihungsausläufen,
- Finanzierungen inklusive Kaufnebenkosten,
- geringem oder fehlendem Eigenkapital sowie
- höheren monatlichen Belastungen im Verhältnis zum Einkommen.
Solche Finanzierungen sind grundsätzlich weiterhin möglich. Sie werden jedoch differenzierter betrachtet und häufig intensiver geprüft als in der Vergangenheit.
Ziel der Banken ist es, sowohl den regulatorischen Anforderungen als auch einer verantwortungsvollen Kreditvergabe gerecht zu werden.
Was die genauere Kreditprüfung für dich bedeutet
Für dich bedeutet diese Entwicklung, dass die Qualität und Vollständigkeit einer Finanzierungsanfrage zunehmend an Bedeutung gewinnt.
Je besser die Bank die Gesamtsituation deiner Kundinnen und Kunden nachvollziehen kann, desto fundierter und schneller kann sie eine Kreditentscheidung treffen.
Gerade bei anspruchsvolleren Finanzierungsvorhaben sind deshalb folgende Punkte besonders wichtig:
- vollständige und aktuelle Unterlagen für die Baufinanzierung,
- plausible und nachvollziehbare Angaben zur Haushaltsrechnung,
- eine transparente Darstellung vorhandener Vermögenswerte – ein ausreichender finanzieller Puffer kann sich positiv auf die Kreditentscheidung auswirken,
- vollständige Informationen zur Immobilie – besonders wichtig sind der aktuelle Zustand und geplante Modernisierungen sowie
- eine frühzeitige Erläuterung besonderer Sachverhalte oder individueller Kundenkonstellationen.
Warum der Austausch mit den Banken wichtiger wird
In einem Umfeld steigender regulatorischer Anforderungen gewinnt die enge Kommunikation mit den Produktanbietern weiter an Bedeutung.
Banken müssen heute häufiger individuelle Risiken bewerten und ihre Entscheidungen nachvollziehbar dokumentieren. Eine offene und transparente Kommunikation hilft dabei, Besonderheiten eines Finanzierungsfalls frühzeitig einzuordnen und die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung zu verbessern.
Je besser die Bank die Hintergründe eines Vorhabens versteht, desto fundierter kann sie ihre Entscheidung treffen.
Unser gemeinsames Ziel
Die Anforderungen an Banken werden auch künftig hoch bleiben. Umso wichtiger sind der enge Austausch mit unseren Bankpartnern und eine qualitativ hochwertige Fallaufbereitung. Dazu gehören auch eine nachvollziehbare Erläuterung und mögliche Lösungsansätze für bestehende Knackpunkte.
Nutze gerne unsere Finanzierungsberatung, um knifflige Fälle zu besprechen und von unserer Erfahrung zu profitieren.
Auch unser Campusbereich stellt dir viele informative Formate rund um BaufiSmart und unsere Produktpartner zur Verfügung.
Wir helfen gerne weiter
Die BAUFINEX Finanzierungsberatung unterstützt dich gerne mit ihrem regionalen und überregionalen Know-how. Rufe uns einfach unter +49 800 8 000807 an oder sende eine E-Mail an ed.xenifuab@gnutarebsgnureiznanif.
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